Projektkurzbeschreibung

Bezeichnung: Förderung von Unternehmenskrediten für kleine und mittelständische Unternehmen
Auftraggeber: Bundesministerium für Wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung
Land: Philippinen
Politischer Träger: Department of Trade and Industry (DTI)
Partner: Department of Trade and Industry (DTI)
Gesamtlaufzeit: September 2003 bis August 2011

Ausgangssituation

Kleine und mittelständische Unternehmen auch auf den Philippinen besitzen häufig und insbesondere in ihrer Gründungsphase keine festen Strukturen. Sie verfügen auch nicht über Aktivposten in ihrer Bilanz, die sie als Sicherheit bei der Gewährung von Krediten hinterlegen könnten. Für Kreditinstitute, die ihr Geld traditionell gegen Sicherheiten verleihen, gelten solche Unternehmen deshalb meist als Kreditnehmer mit hohem Risiko. Das macht es für diese Firmen sehr schwierig, an Kredite zu gelangen. Dieses Phänomen wirkt gesamtwirtschaftlich wachstumshemmend und vermindert die Entwicklungschancen der Unternehmen und der Gesamtwirtschaft.

Ziel

Banken und Sparkassen auf den philippinischen Visayas verfügen über das notwendige Wissen, um kleinen und mittelständischen Unternehmen Cashflow-basierte Kredite zu ermöglichen. Die Strukturen der jeweiligen Banken sind entsprechend ausgebaut (etwa durch eigens dafür eingerichtete Abteilungen), die Institute begreifen die Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen als neues und profitables Marktsegment. Die angesprochenen Unternehmen haben einen verbesserten Zugang zum Markt und ihre Wettbewerbsfähigkeit steigt durch eine bessere finanzielle Ausstattung.

Vorgehensweise

Dass viele Kreditinstitute auf den Philippinen noch der sicherheitsgebundenen Kreditvergabe anhängen, liegt meist daran, dass das Wissen über die durchaus vorhandenen, alternativen Finanzierungsinstrumente fehlt. Im Rahmen des obigen Programms hat die GTZ mit ihren Partnern deshalb einen Ansatz für einen verbesserten Zugang zu Unternehmenskrediten entwickelt. Die Banken und Sparkassen auf den Visayas werden dazu befähigt, dieses für sie neue Geschäftsfeld zu betreten und zu entwickeln. In der Vorbereitungsphase wurden Studien er- und vorgestellt, die den Kreditbedarf kleiner und mittelständischer Unternehmen belegen. Anschließend wurden Kreditinstitute nach vorgegebenen Kriterien (Stabilität, Transparenz, Profitabilität) untersucht und nach erfolgreicher Prüfung in das Programm aufgenommen. In der Umsetzungsphase werden Mitarbeiter der Banken in neuen Methoden der Kreditvergabe fortgebildet und in der jeweiligen Bank die notwendigen Strukturen geschaffen. In Zusammenarbeit mit der Universität der Philippinen werden Trainingsprogramme zu dieser neuen Vorgehensweise in den Philippinen verankert. Damit wird der Zugang von kleinen und mittelständischen Unternehmen zu Krediten verbessert.

Wirkung – Was bisher erreicht wurde

Zwischen 2004 und 2006 haben die beteiligten Banken ihr Kreditvolumen für kleine und mittelständische Unternehmen von 440 auf 660 Millionen Pesos erhöht. Die Zahl der vergebenen Kredite hat sich mit mehr als 45000 mehr als verdoppelt. In den beteiligten Kreditinstituten sind über die Projektdauer hinaus die Grundlagen für ein modernes Kreditvergabewesen gelegt. Entsprechend weitergebildete Fachkräfte in den Banken dienen als Multiplikatoren für ihre Kollegen. Die neue Kredittechnologie verbreitet sich über die gegen Entgelt angebotenen Trainingskurse über das ganze Land.

Dieses Projekt ist Bestandteil des Programms

• Förderung der Privatwirtschaft